LAS MUJERES FACTURAN
Por Gabriela Castillo; Corresponsal de AL Press en Ecuador
Durante el primer semestre de 2023, la entrega de nuevos créditos bancarios alcanzó los $ 14.754 millones, los cuales fueron entregados a 564.547 clientes (personas y empresas). Esto es 1,8% menos ($ 277 millones) que el monto colocado en los seis primeros meses de 2022.
Así lo resume la segunda edición de 2023 de la Radiografía del Crédito en Ecuador, con corte al primer semestre de este año. Es un reporte realizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y Aval Buró, en el cual se analiza los nuevos créditos otorgados a personas y empresas, detallado por monto, clientes, operaciones y score crediticio.
Este martes, Asobanca difundió los resultados del documento. Entre las principales conclusiones es que, del total de nuevas colocaciones, el 68% del financiamiento (USD 9.956 millones) fue colocado en 15.226 empresas de todos los tamaños, mientras que el 32% o el equivalente a USD 4.799 millones, fueron destinados a 549.321 personas naturales.
Los primeros seis meses de 2023, los bancos privados entregaron 918.926 operaciones de crédito, esto representa un decrecimiento del 0,6% si se compara con el mismo periodo de 2022.
Créditos para mujeres y jóvenes
Otra de las novedades que refleja la Radiografía de Crédito es el incremento de créditos para mujeres y jóvenes. El documento señala que, de las 549.321 personas naturales que accedieron a un crédito (incluido los nuevos clientes) en el primer semestre de 2023, el 50% son mujeres y el 49,4% son hombres (del 0,6% restante no se tiene información).
Dentro de las conclusiones del informe es que se asumió un desafío por parte de los bancos privados para lograr que más mujeres formen parte del sistema financiero formal.
Las mujeres optaron, sobre todo, por acceder al microcrédito: Según el reporte, el 59% de las nuevas operaciones de microcrédito (148.000 operaciones) fueron otorgadas a mujeres en el primer semestre de 2023.
Respecto a los segmentos de la población, los jóvenes son los que más acceden a nuevo financiamiento. Del 100% de operaciones crediticias en el primer semestre de 2023 (742.095), el 85% está destinado a adultos entre 26 y 64 años. Destaca que, de las 74.789 operaciones otorgadas a jóvenes menores de 25 años, el 56% estuvieron destinadas al microcrédito.
Empresas acceden a nuevo financiamiento cada mes
Entre enero y junio de 2023, 15.226 empresas accedieron a $ 9.956 millones, a través de 176.867 operaciones, un 2% más que el número de empresas registradas durante el primer semestre de 2022.
Es decir, en promedio, los bancos privados fomentan la inclusión financiera de 2.538 empresas cada mes, a través de 29.478 operaciones mensuales.
La cifra de nuevos créditos a empresas se traduce en que, 9 de cada 10 dólares otorgados en financiamiento provienen de bancos privados y el dólar restante es financiado por cooperativas, mutualistas e incluso por la banca pública.
Los créditos a empresas financian las actividades de tres sectores en particular: comercio (38%), manufactura (23%) y agricultura (12%). El 72% del monto de créditos a empresas se colocaron principalmente en cuatro provincias: Guayas (38%), Pichincha (26%), Azuay (5%) y Manabí, con el 3%.
Clientes acceden por primera vez a la banca
Continúan las estrategias de la banca por una mayor inclusión financiera, a través del aumento en el número de clientes que acceden por primera vez a un crédito en el sistema financiero.
En el primer semestre de 2023 hubo 35.740 nuevos clientes (empresas y personas) que accedieron por primera vez a un crédito en el sistema bancario, a través de 45.199 nuevas operaciones. Es decir, en promedio, cada mes 5.957 clientes accedieron a financiamiento por primera vez en los bancos, a través de 6.867 operaciones mensuales.
Los nuevos clientes registrados entre enero y junio de 2023 obtuvieron $ 139 millones en nuevos créditos. Es decir, cada nuevo cliente recibió en promedio $ 3.898 en crédito otorgado por los bancos privados. Del total de nuevos créditos, el 54% ($ 75 millones) se destinaron a los sectores productivos (microcrédito, PYMES, vivienda y empresarial) y el otro 46% ($ 65 millones), al consumo.
La entrega de nuevos créditos productivos refleja el compromiso de los bancos privados para apoyar a las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas del país en su objetivo de obtener financiamiento que pueda ser destinado para actividades productivas.
Mientras tanto, las colocaciones para el consumo son importantes para los hogares porque permiten el acceso inmediato a la liquidez, facilitando la compra de bienes y servicios del sector productivo, y para financiar sus necesidades importantes que les permiten mejorar su calidad de vida.
El reporte del primer semestre de 2023 muestra que las 35.740 nuevas personas accedieron a un crédito en el sistema bancario por primera vez, aún sin tener un historial crediticio.
Ecuatorianos con buen comportamiento de pago
De acuerdo con la Radiografía del Crédito, los ecuatorianos demuestran un buen comportamiento de pago al analizar su nivel de calificación crediticia. El reporte muestra un aumento de los usuarios con score crediticio alto, demostrando su buen carácter de pago.
Los clientes con la mejor calificación de crédito (entre 689 y 999 puntos) aumentaron al pasar de representar el 66,10% en junio de 2022 a 67,79% en junio de 2023.
¿Qué es el score crediticio?
Es un puntaje cuyo valor va de 1 a 999 que identifica la probabilidad de que una persona tenga un incumplimiento en su crédito de más de 60 días en los próximos doce meses.
Mientras más alto sea el puntaje del score, la probabilidad de incumplimiento es menor (alto score equivale a baja probabilidad de incumplimiento) y mientras más se acerca a 1, esta probabilidad es mayor.
Eso significa que cuando se pagan puntualmente las deudas, el score será más alto, cercano a 999 puntos. En cambio, si no se pagan puntualmente, el score se disminuirá. Esto también deja ver que el puntaje puede ser fluctuante, pues se ajusta al comportamiento de pago de cada persona, en todo momento.